Банківські нормативи

Related posts:

1. Нормативи банківської діяльності економічні Нормативи банківської діяльності економічні – обов’язкові показники, які встановлює Національний банк України для всіх комерційних банків з метою стійкого розвитку банківської системи та захисту інтересів власників і кредиторів комерційних банків. До таких нормативів належать: нормативи капіталу, ліквідності, кредитного ризику, інвестування, валютної позиції. їх дія враховує вимоги Базельського комітету за принципами, згрупованими у такі розділи: 1) […]...
2. Банківські ресурси Банківські ресурси – сукупність фінансових ресурсів, що сконцентровані в банках і використовуються для активних операцій. Трьома основними складовими Б. р. є: 1) власні кошти (статутний капітал, фонди та загальні резерви банку, нерозподілений прибуток); 2) залучені кошти (рахунки і депозити інших банків, депозити і вклади фізичних осіб, депозити юридичних осіб, цінні папери власного боргу – ощадні […]...
3. Резерви надлишкові Резерви надлишкові – частина резервів банків і банківських установ, які перевищують обсяг резервів, встановлених статутом, а кількісно – це різниця між фактичними та обов’язковими резервами. За рахунок Р. н. банк та не банківські установи мають право надавати кредити. Джерелом формування таких резервів є спочатку кошти засновників банку та частина виручки від реалізації емітованих банком цінних […]...
4. Ліквідний фонд банку Ліквідний фонд банку – частина фактичних резервів банку, яку він може використовувати для виплат за своїми борговими зобов’язаннями. Розмір Л. ф. б. становить надлишок фактичних резервів над його обов’язковими резервами, які обов’язково депонуються в національному банку. Останній впливає на розмір Л. ф. б. шляхом регулювання резервної норми. Тому зі зменшенням резервної норми зменшуються обов’язкові і […]...
5. Кредитний потенціал банків Кредитний потенціал банків – акумульовані кошти банку за винятком обов’язкових резервів та їх здатність мобілізувати такі кошти упродовж нетривалого проміжку часу. До акумульованих банками коштів належать короткотермінові та довготермінові акумульовані кошти суб’єктів господарської діяльності (в т. ч. відповідно депозити до запитання та строкові депозити до 1 року, з одного боку, та строкові депозити понад 1 […]...
6. Оцінка загального розміру банківських ризиків Оцінка загального розміру банківських ризиків – метод визначення таких ризиків за допомогою низки основних критеріїв і показників. Для визначення О. з. р. б. р. використовують формулу розрахунку загальних ризиків комерційного банку, де Н – ступінь допустимих загальних ризиків банку: Р. – ризики банку за і-ми операціями або зважені за ступенем ризику активи банку (і = […]...
7. Обов’язкові банківські резерви Фінансовий ринок СЛОВНИК ФІНАНСОВИХ ТЕРМІНІВ Обов’язкові банківські резерви – кошти комерційних банків, які вони зобов’язані зберігати в Центральному банку як забезпечення деяких своїх операцій у відповідності з нормативами, передбаченими законодавством....
8. Оцінка вартості власного капіталу банку Оцінка вартості власного капіталу банку – комплекс методів визначення вартості власного капіталу (тобто різниці між активами і зобов’язаннями банку). Основними методами такої оцінки є: 1) визначення балансової вартості власного капіталу банку, що передбачає облік усіх активів та зобов’язань банку на його балансі залежно від вартості їх придбання або виникнення (цей спосіб доцільно використовувати, якщо балансова […]...
9. Оцінка якості активів комерційного банку Оцінка якості активів комерційного банку – методи визначення якісної структури активів з урахуванням їх ризикованості. О. я. а. к. б. характеризується передусім співвідношенням продуктивних (операцій з клієнтами та контрагентами банку за кредитно-інвестиційною системою) і непродуктивних (капіталізовані та нематеріальні активи, дебіторська заборгованість і збитки) активів і витрат на власні потреби. Активи комерційного банку поділяють на кілька […]...
10. Резервні вимоги Резервні вимоги – засіб економічної реалізації грошово-кредитних інструментів НБУ, полягає у встановленні нормативу зберігання коштів комерційних банків на спеціальних рахунках і визначенні мінімальної величини залишків коштів на них. Р. в. загалом – частина резервів комерційних банків та інших фінансово-кредитних установ, яку вони зобов’язані тримати на рахунках у центральному банку. Р. в. виконують дві основні функції: […]...
11. Фінансова стійкість корпорації Фінансова стійкість корпорації – комплекс показників, за допомогою яких визначається рівень забезпечення корпорації власним капіталом. Такими показниками є: 1) коефіцієнт заборгованості (характеризує співвідношення між позиченим і власним капіталом – оптимальним вважається наявність у корпорації не менше 40% власних ресурсів, водночас він не повинен перевищувати рівня 0,67); 2) коефіцієнт фінансової незалежності (визначається відношенням власного капіталу до […]...
12. Класифікація зобов’язань комерційного банку Класифікація зобов’язань комерційного банку – розподіл основних вимог до активів такого банку, які слід виконати у певному обсязі і у чітко визначений час. До основних зобов’язань комерційного банку належать: депозити (до запитання та термінові), кошти кредиторів, кредити інших банків, кореспондентські рахунки інших банків, кошти на інвестиційних і поточних рахунках клієнтів, кошти вкладників, кошти в розрахунках, […]...
13. Мультиплікатор банківського капіталу Мультиплікатор банківського капіталу – показник максимальної спроможності комерційного банку залучати депозити і надавати кредити у розрахунку на одну грошову одиницю власного капіталу без порушення рентабельної роботи, а також важливий інструмент управління структурою цих складових (власного і залученого капіталу). М. б. к. визначається як відношення сукупних активів до балансового капіталу банку: Мк = A/K. Рентабельність доходу […]...
14. Грошовий мультиплікатор Грошовий мультиплікатор – коефіцієнт, який характеризує зв’язок між збільшенням (скороченням) надлишкових резервів банківської системи і сумою нових кредитних грошей, яку вона може створити. Ефект мультиплікатора виникає тому, що резерви, які втрачають окремі банки, надаючи позики, не втрачає банківська система загалом і спроможна створювати кредитні гроші в розмірах, значно більших за її надлишкові резерви. Але така […]...
15. Ресурси комерційних банків Ресурси комерційних банків – це сукупність грошових коштів, які формуються у процесі виконання банками пасивних операцій і використовуються для здійснення активних операцій. Вони складаються з власних, залучених і позичених коштів. Найважливішим елементом власного капіталу є статутний фонд. Частка власного капіталу комерційних банків у розвинених країнах світу становить до 10%. Крім того, у структурі власного капіталу […]...
16. Оцінка якості кредитного портфеля Оцінка якості кредитного портфеля – комплекс найважливіших показників, за допомогою яких визначається якість кредитного портфеля з точки зору кредитного ризику та захищеності від можливих втрат. Основними показниками О. я. к. п. з точки зору ризику є такі: 1) коефіцієнт покриття класифікованих кредитів (визначається відношенням зважених класифікованих позик до капіталу банку; у разі підвищення цього коефіцієнта […]...
17. Коефіцієнт ліквідності банків Коефіцієнт ліквідності банків (норма ліквідності) – коефіцієнт, який характеризує спроможність банку перетворити свої активи на наявні гроші з метою задоволення вимог власників щодо отримання вкладів і потреб клієнтів у позичках. Залежить від розмірів, спеціалізації банків, політики центрального банку. НБУ встановлює комерційним банкам показники ліквідності балансу у вигляді нормативного співвідношення між активами і зобов’язаннями банку з […]...
18. Банківські монополії Банківські монополії – об’єднання великих банків або окремі банки – гіганти, які відіграють вирішальну роль у банківській справі та привласнюють монопольно високі прибутки. Виникли наприкінці XIX – на початку XX ст. Внаслідок концентрації та централізації банківського капіталу Б. м. зосередили у своїх руках більшу частину грошових капіталів, банківських операцій, посіли панівне становище на ринку позичкових […]...
19. Банківські об’єднання Банківські об’єднання – об’єднання, що виникають за участю декількох або багатьох банків, учасники яких несуть відповідальність за зобов’язаннями інших їх учасників згідно з вимогами укладеного договору. Основними формами Б. о. є банківська корпорація, банківська холдингова група і фінансова холдингова група. Такі об’єднання в Україні створюються за попередньою згодою НБУ, підлягають державній реєстрації. У разі виходу […]...
20. Захист від кредитного ризику Захист від кредитного ризику – комплекс заходів, спрямованих на захист від кредитного ризику: 1) обмеження кредитів одному позичальнику; 2) вивчення платоспроможності позичальника; 3) страхування гарантій і застав під кредит; 4) страхування кредитів та вкладів у спеціалізованих страхових компаніях; 5) допомога центрального банку комерційним у разі потреби; 6) диверсифікація форм і термінів надання кредитів; 7) створення […]...
21. Обов’язкові резерви банків Обов’язкові резерви банків – засоби комерційних банків та інших кредитних інститутів, які вони зобов’язані зберігати в центральному банку як забезпечення деяких своїх операцій відповідно до норми обов’язкових ресурсів. Розмір і структура обов’язкових банківських резервів неоднакові в різних країнах і періодично змінюються під впливом господарської кон’юнктури і з урахуванням банківської практики. О. р. б. – один […]...
22. Кредитна система Кредитна система – сукупність кредитних відносин, форм і методів кредиту; сукупність кредитно-фінансових установ тієї чи іншої країни, ряду країн в певний період. Основні елементи К. с. – банки та небанківські кредитно-фінансові установи (ощадні каси, страхові компанії, фонди соціального страхування, пенсійні фонди, інвестиційні та холдингові компанії і т. ін.). Найбільш розвинуту К. с. мають США Основними […]...
23. Норма обов’язкових резервів Норма обов’язкових резервів – установлене законом або рішенням центрального банку відношення суми обов’язкових грошових резервів, які комерційні банки повинні зберігати в центральному банку, до загального обсягу зобов’язань комерційного банку (або до обсягу грошових коштів, залучених банком). Н. о. р. встановлює величину гарантійного фонду банку, що забезпечує надійне виконання його зобов’язань перед клієнтами. Для цього банки […]...
24. Недепозитні операції банків Недепозитні операції банків – операції комерційних банків із залучення фінансових ресурсів для надання економічно доцільних кредитів і здійснення інвестування. До Н. о. б. відносять: отримання міжбанківських кредитів; рефінансування в центральному банку; емісію цінних паперів та операції репо. Основне джерело недепозитних ресурсів банку – операції з отримання міжбанківських позик. Федеральна резервна система США надає кредити банкам […]...
25. Функції банківського капіталу Функції банківського капіталу – роль і призначення банківського капіталу та форми їх розвитку в економічній системі у процесі її еволюції. Банківський капітал складається з власних, залучених та емітованих засобів й використовується для виконання банківських операцій. Своєю чергою, виконання таких операцій дає змогу збільшувати банківський капітал та вдосконалювати виконання ним своїх функцій. Найважливішою складовою банківського капіталу […]...
26. Оцінка кредитоспроможності позичальника Оцінка кредитоспроможності позичальника – комплекс методів, за допомогою яких з’ясовується здатність позичальника у визначений термін повністю розрахуватись за своїми борговими зобов’язаннями. Така оцінка включає комплекс показників, які характеризують фінансовий стан позичальника на різних етапах. До таких показників на першому етапі (попередньої оцінки) належать період розвитку підприємства, рентабельність його діяльності за останні три роки, наявність обгрунтованого […]...
27. Операції банків факторингові Операції банків факторингові – діяльність банків, пов’язана з переуступкою банку клієнтом – постачальником неоплачених платежів за поставлені товари, надані послуги і виконані роботи, а також права отримувати відповідні платежі з метою усунення ризику. Такі операції здійснюються на комісійних засадах і належать до посередницької діяльності на договірній основі, тобто банк зобов’язується передати кошти в розпорядження клієнта […]...
28. Якість кредитного портфеля Якість кредитного портфеля – комплекс найважливіших критеріїв, за допомогою яких кредитний портфель оцінюється з боку захищеності від можливих втрат та ліквідності активів банку. Для оцінки захищеності від можливих втрат використовують такі критерії: 1) коефіцієнт забезпеченості кредиту (визначається як співвідношення загальної суми забезпечення кредитів до загальної суми кредитів); коефіцієнт забезпеченості збитків (розраховується як відношення кредитного забезпечення […]...
29. Центральні банки Центральні банки – найважливіші елементи грошово-кредитної системи, що мають право монопольного випуску банкнот, зберігання офіційних золотовалютних резервів і здійснюють регулювання грошового обігу, кредиту і валютного курсу, а отже, усієї економіки. Ц. б. в різних країнах мають назву національних, центральних, федеральних, емісійних, резервних або державних банків. Виникли у процесі тривалої еволюції (з розвитком кредитної системи емісія […]...
30. Коефіцієнт фінансової стабільності Коефіцієнт фінансової стабільності – узагальнений показник, який характеризує стан та динаміку забезпеченості виробничого процесу фінансовими ресурсами. Його основними складовими є: 1) коефіцієнт незалежності (характеризує частку коштів, вкладених керівництвом підприємства або компанії в майно – оптимальним вважають показник 0,5 – 0,7); 2) коефіцієнт фінансової стійкості (показує частку фінансування, яку підприємець може витратити впродовж тривалого часу, і […]...
31. Банківський контроль Банківський контроль – контроль банків за діяльністю своїх клієнтів у процесі виконання ними своїх функцій та операцій. Б. к. поділяється на попередній і наступний. Попередній Б. к. передує наданню позики і полягає в оцінці кредитоспроможності потенційного позичальника, перевірці на місці наявності певного майнового забезпечення. Наступний Б. к. – це нагляд за дотриманням позичальником умов кредитної […]...
32. Показники прибутковості банківської діяльності Показники прибутковості банківської діяльності – найважливіші показники ефективної діяльності банків упродовж певного періоду (як правило, за рік). До них належать: 1) норма прибутку на капітал (рентабельність капіталу) – визначається як відношення чистого прибутку до балансового капіталу (ефективною вважається діяльність банку, якщо норма прибутку не менша за 15%); 2) рентабельність активів – відношення чистого прибутку до […]...
33. Нормативи Нормативи – 1) узагальнена (охоплює економічні, технічні, організаційні та ін. показники) норма, яка встановлюється для широкого кола однорічних економічних явищ і процесів, згідно з якою виконуються певна робота або програма; 2) складові (елементи) норм. Основними Н. економічної діяльності є витрати живої праці (до яких належать тарифні сітки, трудомісткість продукції або робіт та ін.); використання знарядь […]...
34. Капіталізація банківського капіталу Капіталізація банківського капіталу – перетворення отриманих банками прибутків на зростання власного капіталу банків у процесі проведення ними активних і пасивних операцій. Банківський капітал складається із власного, залученого і позиченого (див. Банківський капітал). В Україні процес К. б. к. відбувається на низькому рівні. Так, балансовий (сукупний) капітал комерційних банків на початку 2004 становив лише 13 млрд […]...
35. Платоспроможність страховика Платоспроможність страховика – здатність страховика виконати свої внутрішні та зовнішні зобов’язання. До зовнішніх належать зобов’язання перед страхувальниками, фінансовими установами, перестраховиками, бюджетом; до внутрішніх – перед засновниками, представництвами та філіями, співробітниками. П. с. забезпечується з страхових резервів (які мають бути не меншими за взяті зобов’язання) і власних вільних коштів. Досвід розвинених країн свідчить, що страховик є […]...
36. Банківські ресурси Фінансовий ринок СЛОВНИК ФІНАНСОВИХ ТЕРМІНІВ Банківські ресурси – сукупність коштів, що перебувають у розпорядженні банків і використовуються ними для кредитних, інвестиційних та інших активних операцій. Банківські ресурси поділяються на власні та залучені....
37. Кредитні обмеження Кредитні обмеження – адміністративні або законодавчі заходи центральних банків щодо забезпечення обсягів кредитування та інших умов кредиту. К. о. поділяють на прямі та непрямі. Прямі К. о. безпосередньо лімітують можливість комерційних банків надавати кредити шляхом встановлення загальної суми кредиту або їх приросту за певний період, встановлення ліміту кредитування для одного клієнта, максимально допустимого співвідношення між […]...
38. Банківські операції Фінансовий ринок СЛОВНИК ФІНАНСОВИХ ТЕРМІНІВ Банківські операції – операції банків із залучення коштів та їх вкладання в позики, цінні папери і послуги, випуску в обіг і вилучення з нього грошей, здійснення розрахунків, фінансування та кредитування капітальних вкладень, касового виконання державного бюджету та інші....
39. Фонд статутний Фонд статутний – оцінені в карбованцях грошові, майнові та інші вклади учасників і засновників (засновника) господарських товариств, господарських об’єднань, приватних підприємств. Порядок оцінки вкладів передбачений в установчих документах юридичної особи. Розмір Ф. с. визначають самі засновники (учасники). Для деяких юридичних осіб законодавством України встановлений дише мінімальний розмір Ф. с. Так, для акціонерного товариства мінімальний розмір […]...
40. Резервна норма Резервна норма – відношення суми обов’язкових резервів банків, що утворюються згідно з рішенням центрального банку за окремими статтями банківських пасивів, до обсягу зобов’язань за відповідними статтями, виражене у відсотках; або сума готівки, яку банк зобов’язаний депонувати центральному банку країни, виражена у відсотках. Джерелами формування Р. н. є готівка, яку було отримано від продажу акцій в […]...