Види банківського кредиту

Related posts:

1. Функції банківського капіталу Функції банківського капіталу – роль і призначення банківського капіталу та форми їх розвитку в економічній системі у процесі її еволюції. Банківський капітал складається з власних, залучених та емітованих засобів й використовується для виконання банківських операцій. Своєю чергою, виконання таких операцій дає змогу збільшувати банківський капітал та вдосконалювати виконання ним своїх функцій. Найважливішою складовою банківського капіталу […]...
2. Мультиплікатор банківського капіталу Мультиплікатор банківського капіталу – показник максимальної спроможності комерційного банку залучати депозити і надавати кредити у розрахунку на одну грошову одиницю власного капіталу без порушення рентабельної роботи, а також важливий інструмент управління структурою цих складових (власного і залученого капіталу). М. б. к. визначається як відношення сукупних активів до балансового капіталу банку: Мк = A/K. Рентабельність доходу […]...
3. Депозит Депозит /від лат. depositum – річ, віддана на схов./- 1/ гроші або цінні папери, внесені до банку підприємствами і громадянами на зберігання. Грошові Д. є джерелом позичкового фонду банків і використовуються для надання кредитів. По Д. виплачується певний процент, який залежить від строку зберігання, інших умов. Розрізняють два основні види грошових Д.: до запитання, які […]...
4. Принципи кредитування Принципи кредитування – принципи, на яких грунтується надання кредиту позичальнику. П. к. є: повернення, дотримання термінів повернення, забезпеченість кредиту, диференціація кредитів, платність, цільове призначення кредитів. Так, принцип забезпеченості кредиту полягає в тому, що кредити надаються банками під забезпечення будь-якого виду, що не гарантує повернення позики, але зменшує ризик. На практиці застосовуються різноманітні види забезпечення кредиту: […]...
5. Капіталізація банківського капіталу Капіталізація банківського капіталу – перетворення отриманих банками прибутків на зростання власного капіталу банків у процесі проведення ними активних і пасивних операцій. Банківський капітал складається із власного, залученого і позиченого (див. Банківський капітал). В Україні процес К. б. к. відбувається на низькому рівні. Так, балансовий (сукупний) капітал комерційних банків на початку 2004 становив лише 13 млрд […]...
6. Основні види фінансової звітності комерційних банків БУХГАЛТЕРСЬКИЙ ОБЛІК У БАНКАХ ПЛАН РАХУНКІВ І ФІНАНСОВА ЗВІТНІСТЬ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ 3. Основні види фінансової звітності комерційних банків Завершальним етапом облікового циклу фінансового бухгалтерського обліку є процес складання та подання фінансової звітності. Банк зобов’язаний подавати Національному банку України фінансову і статистичну звітність щодо роботи банку, його операцій, ліквідності, платоспроможності, прибутковості, а також інформацію афілійованих осіб […]...
7. Активні операції банку Активні операції банку (активные операции банка) – операції, за допомогою яких банки розміщують ресурси, що є в їхньому розпорядженні. Поділяються на кредитні операції та банківські інвестиції. Кредитні операції – це видача та погашення різноманітних позичок, які класифікуються за рядом ознак. За характером забезпечення розрізняються позички забезпечені і бланкові (без забезпечення). За строками погашення – позички […]...
8. Банківська гарантія Банківська гарантія – поручительство банку-гаранта за свого клієнта, що надається на підставі доручення і за рахунок клієнта, а також за рахунок банків – кореспондентів під відповідне забезпечення. Гарантійні послуги банк – гарант надає в тому разі, коли боржник неплатоспроможний. На час платежу клієнт повинен мати власні кошти або отримати позику. Б. г. практикують у міжнародних […]...
9. Захист від кредитного ризику Захист від кредитного ризику – комплекс заходів, спрямованих на захист від кредитного ризику: 1) обмеження кредитів одному позичальнику; 2) вивчення платоспроможності позичальника; 3) страхування гарантій і застав під кредит; 4) страхування кредитів та вкладів у спеціалізованих страхових компаніях; 5) допомога центрального банку комерційним у разі потреби; 6) диверсифікація форм і термінів надання кредитів; 7) створення […]...
10. Концентрація банківського капіталу Концентрація банківського капіталу (лат. con – з, разом і centrum – зосередження, центр) – зростання розмірів капіталу банків у процесі виконання ними активних і пасивних операцій та капіталізації частини прибутків з метою привласнення максимальних прибутків і посилення ролі наймогутніших банків у банківській системі. Основою К. б. к., який до початку його капіталізації промисловими компаніями зосереджується […]...
11. Капіталотворча концепція кредиту Капіталотворча концепція кредиту – концепція та методологія дослідження, згідно з якими кредит створює капітал і є основним рушієм капіталістичного відтворення. Засновник К. к. к. – шотландський фінансист Дж. Ло – вважав, що за допомогою кредиту можна збільшити національне багатство, випускаючи в обіг кредитні гроші. У середині XIX ст. англійський економіст Г.-Д. Маклеод стверджував, що банки […]...
12. Кредитний ризик Кредитний ризик – ризик небезпеки неповернення позичальником отриманого кредиту та відсотків за нього в передбачені кредитною угодою терміни. Основними критеріями, які враховують банки при наданні кредитів, є ліквідність, рентабельність і безпека. Кожен банк вживає певних заходів, які становлять зміст його ризикової політики, що здійснюється як для запобігання ризику; так і для його пом’якшення. Крім того, […]...
13. Суть кредиту і грошово-кредитна політика Регіональна економіка Глава IX КРЕДИТНА ПОЛІТИКА 2. Суть кредиту і грошово-кредитна політика Кредит є сильним двигуном розширеного відтворення виробництва. Його необхідність обумовлена тим, що в процесі кругообігу грошей в одних підприємств неухильно утворюються вільні капітали, а в інших виникає в них потреба. Можна виділити такі форми кредиту, як: комерційний, банківський, споживчий та державний. Комерційний кредит […]...
14. Натуралістична концепція кредиту Натуралістична концепція кредиту – концепція, згідно з якою кредит розглядається як спосіб перерозподілу цінностей (насамперед натуральних речових благ), а банки – як посередники в цьому процесі. Засновники Н. к. к. – А. Сміт і Д. Рікардо. Об’єктом кредиту вони вважали не позичковий капітал, а засоби виробництва (які ототожнювали з капіталом) і засоби до існування робітників. […]...
15. Операції банків факторингові Операції банків факторингові – діяльність банків, пов’язана з переуступкою банку клієнтом – постачальником неоплачених платежів за поставлені товари, надані послуги і виконані роботи, а також права отримувати відповідні платежі з метою усунення ризику. Такі операції здійснюються на комісійних засадах і належать до посередницької діяльності на договірній основі, тобто банк зобов’язується передати кошти в розпорядження клієнта […]...
16. Мультиплікатор банківський Мультиплікатор банківський – кількісна оцінка впливу змін у банківських депозитах на грошову масу та обсяги кредитування через механізм мультиплікації. Такий механізм діє в умовах дворівневої банківської системи за участю всієї сукупності комерційних банків і визначається за допомогою таких коефіцієнтів: 1) коефіцієнта банківської мультиплікації, оцінюється за формулою. М. б. діє у разі надання кредитів комерційним банкам […]...
17. Недепозитні операції банків Недепозитні операції банків – операції комерційних банків із залучення фінансових ресурсів для надання економічно доцільних кредитів і здійснення інвестування. До Н. о. б. відносять: отримання міжбанківських кредитів; рефінансування в центральному банку; емісію цінних паперів та операції репо. Основне джерело недепозитних ресурсів банку – операції з отримання міжбанківських позик. Федеральна резервна система США надає кредити банкам […]...
18. Кредитні операції комерційних банків Кредитні операції комерційних банків – вид активних операцій, пов’язаних з наданням клієнтам позичок і отриманням за це прибутку, встановлення вищих відсоткових ставок з позики ( ніж ті, які вони виплачують за вкладами). Розрізняють: персональні позики фізичним особам і ділові юридичним особам для забезпечення процесу виробництва та реалізації продукції. За призначенням і характером використання позичкових коштів […]...
19. Оцінка загального розміру банківських ризиків Оцінка загального розміру банківських ризиків – метод визначення таких ризиків за допомогою низки основних критеріїв і показників. Для визначення О. з. р. б. р. використовують формулу розрахунку загальних ризиків комерційного банку, де Н – ступінь допустимих загальних ризиків банку: Р. – ризики банку за і-ми операціями або зважені за ступенем ризику активи банку (і = […]...
20. Форми державного кредиту ФІНАНСИ Модуль 3 ХАРАКТЕРИСТИКА ФОРМ ФІНАНСОВИХ ВІДНОСИН І МЕТОДІВ ФІНАНСОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ РОЗДІЛ 11 ДЕРЖАВНИЙ КРЕДИТ І ДЕРЖАВНИЙ БОРГ 11.2. Форми державного кредиту Державний кредит може бути внутрішнім і зовнішнім. Внутрішній державний кредит виступає в таких формах: державні позики, перетворення частини вкладів населення в державні позики, запозичення коштів загальнодержавного позичкового фонду, казначейські позики, гарантовані позики (рис. […]...
21. Рестрикція Рестрикція (лат. restrictio – стягування, обмеження) – один із напрямів кредитної політики (“дорогих” грошей), що здійснюється у фазі економічного піднесення з метою зменшення кредитування господарства, а отже, гальмування економічного зростання. Р. пов’язана з обмеженням кредитних операцій, підвищенням рівня облікових ставок, гальмуванням темпів зростання грошової маси в обігу і спрямована на запобігання промислового буму, що призводить […]...
22. Якість кредитного портфеля Якість кредитного портфеля – комплекс найважливіших критеріїв, за допомогою яких кредитний портфель оцінюється з боку захищеності від можливих втрат та ліквідності активів банку. Для оцінки захищеності від можливих втрат використовують такі критерії: 1) коефіцієнт забезпеченості кредиту (визначається як співвідношення загальної суми забезпечення кредитів до загальної суми кредитів); коефіцієнт забезпеченості збитків (розраховується як відношення кредитного забезпечення […]...
23. Кредитні обмеження Кредитні обмеження – адміністративні або законодавчі заходи центральних банків щодо забезпечення обсягів кредитування та інших умов кредиту. К. о. поділяють на прямі та непрямі. Прямі К. о. безпосередньо лімітують можливість комерційних банків надавати кредити шляхом встановлення загальної суми кредиту або їх приросту за певний період, встановлення ліміту кредитування для одного клієнта, максимально допустимого співвідношення між […]...
24. Кредитування зовнішньої торгівлі Кредитування зовнішньої торгівлі – надання кредитів для стимулювання і сприяння експорту та імпорту або для здійснення зовнішньоторговельних операцій з метою посилення конкурентної боротьби підприємств і держав за ринки збуту. К. з. т. здійснюють комерційні, державні або напівдержавні експортно-імпортні банки, а також спеціальні страхові інститути. Водночас в окремих країнах вони об’єднуються в одній установі (наприклад, Експортно-імпортний […]...
25. Обслуговування банками зовнішньоторговельних угод Обслуговування банками зовнішньоторговельних угод – посередництво банків при здійсненні фінансових розрахунків і кредитування імпортерами та експортерами на основі встановлення кореспондентських зв’язків між банками відповідних країн. Основні види платежів у міжнародній практиці: 1) авансові – з надходження товарів і рахунків, що здійснюються за допомогою переказів і чеків; 2) розрахунки з настанням термінів платежу та при постачанні […]...
26. Фондові операції банків Фондові операції банків – операції банків із цінними паперами (акціями та облігаціями), які відбуваються під час кредитування під заставу цінних паперів; купівля акцій та облігацій банками власним коштом (банківські інвестиції), коли цінні папери переходять у власність банківських установ. Значного поширення набули такі форми Ф. о. б.: 1) купівля банками облігацій державних позик (кредитування банками держави); […]...
27. Коефіцієнт ліквідності банків Коефіцієнт ліквідності банків (норма ліквідності) – коефіцієнт, який характеризує спроможність банку перетворити свої активи на наявні гроші з метою задоволення вимог власників щодо отримання вкладів і потреб клієнтів у позичках. Залежить від розмірів, спеціалізації банків, політики центрального банку. НБУ встановлює комерційним банкам показники ліквідності балансу у вигляді нормативного співвідношення між активами і зобов’язаннями банку з […]...
28. Міжнародна діяльність банків Міжнародна діяльність банків – виконання банками комплексу операцій та надання відповідних послуг, пов’язаних з розвитком міжнародних економічних відносин (світової торгівлі, міжнародного руху капіталу, міжнародних валютних відносин та ін.). Так, рада управляючих ФРС (Федеральної резервної системи) дозволила такі види діяльності при здійсненні банками фінансових операцій за кордоном: надання комерційних, споживчих, іпотечних кредитів; факторингові, лізингові та трастові […]...
29. Ризик банківський Ризик банківський – не передбачуваність і загроза втрат, пов’язаних зі специфікою банківських операцій, які здійснюють кредитні установи. Загалом Р. б. класифікують за різними ознаками. Так, залежно від можливості або неможливості кількісної оцінки таких ризиків до першого типу ризиків відносять: 1) кредитні (в т. ч. індивідуальні, портфельні, ризики країни та трансфертні); 2) ризики ліквідності (ризик ліквідності […]...
30. Класифікація пасивів комерційного банку Класифікація пасивів комерційного банку – розподіл пасивів такого банку за різними критеріями – їх економічною сутністю, суб’єктами та термінами залучення. Так, за економічною сутністю пасиви поділяють на власні і залучені ресурси. До власних належать фонди банку (статутний, резервний та фонди економічного стимулювання) і нерозподілений банківський прибуток. До залучених ресурсів відносять вклади до запитання (розрахункові та […]...
31. Резервні вимоги Резервні вимоги – засіб економічної реалізації грошово-кредитних інструментів НБУ, полягає у встановленні нормативу зберігання коштів комерційних банків на спеціальних рахунках і визначенні мінімальної величини залишків коштів на них. Р. в. загалом – частина резервів комерційних банків та інших фінансово-кредитних установ, яку вони зобов’язані тримати на рахунках у центральному банку. Р. в. виконують дві основні функції: […]...
32. Показники прибутковості банківської діяльності Показники прибутковості банківської діяльності – найважливіші показники ефективної діяльності банків упродовж певного періоду (як правило, за рік). До них належать: 1) норма прибутку на капітал (рентабельність капіталу) – визначається як відношення чистого прибутку до балансового капіталу (ефективною вважається діяльність банку, якщо норма прибутку не менша за 15%); 2) рентабельність активів – відношення чистого прибутку до […]...
33. Кооперативний кредит Кооперативний кредит – кредит, який надають кооперативні кредитні установи (передусім кооперативні банки), на пільгових порівняно з іншими формами кредиту умовах. Необхідність К. к. спричинена обмеженістю масштабів інших форм кредиту та умовами їх надання. Ресурси К. к. формуються за рахунок внесків його членів, відсотків за позички, субсидій держави та ін. На початку свого існування кредитні установи […]...
34. Банківська система Банківська система – сукупність фінансово-кредитних підприємств і установ грошового ринку (які займаються банківською діяльністю) у їх взаємозв’язку і взаємодії, що призводить до виникнення і розвитку між ними економічних відносин. Цілісність Б. с. забезпечується передусім регулюванням з боку центрального банку. Розрізняють дворівневу Б. с. (складається з центрального банку і комерційних банків), централізовану однорівневу (такою була Б. […]...
35. Обов’язкові резерви банків Обов’язкові резерви банків – засоби комерційних банків та інших кредитних інститутів, які вони зобов’язані зберігати в центральному банку як забезпечення деяких своїх операцій відповідно до норми обов’язкових ресурсів. Розмір і структура обов’язкових банківських резервів неоднакові в різних країнах і періодично змінюються під впливом господарської кон’юнктури і з урахуванням банківської практики. О. р. б. – один […]...
36. Реструктуризація банків Реструктуризація банків – процес зміни та вдосконалення організаційної структури банків (внаслідок чого поліпшується структура, а отже, якість активів) з метою збільшення їх ринкової вартості, підвищення рентабельності, зниження ризиків. Основними методами Р. б. є об’єднання банків (здебільшого невеликих) у більші кредитні інститути з метою скорочення сукупних витрат, оздоровлення банків шляхом рекапіталізації (збільшення капіталу за одночасного зменшення […]...
37. Ресурси комерційних банків Ресурси комерційних банків – це сукупність грошових коштів, які формуються у процесі виконання банками пасивних операцій і використовуються для здійснення активних операцій. Вони складаються з власних, залучених і позичених коштів. Найважливішим елементом власного капіталу є статутний фонд. Частка власного капіталу комерційних банків у розвинених країнах світу становить до 10%. Крім того, у структурі власного капіталу […]...
38. Ставка рефінансування (офіційна облікова ставка) Ставка рефінансування (офіційна облікова ставка) – 1) відсоткова ставка, що використовується центральним банком при наданні кредитів комерційним банкам, а також для переобліку приватних комерційних векселів і є одним із головних важелів грошово-кредитної та валютної політики. С. р., як правило, нижча від ринкових ставок. Вона виникає під час купівлі векселів до завершення терміну їх погашення, внаслідок […]...
39. Класифікація ризиків у діяльності комерційних банків Класифікація ризиків у діяльності комерційних банків – розподіл ризиків залежно від їх значущості та сфери виникнення. В економічній сфері найважливішими ризиками є кредитний, відсотковий, валютний, ризик ринку цінних паперів, ризик при укладанні лізингових угод, ризик при формуванні депозитів (наприклад, масове та дострокове їх вилучення), ризик платоспроможності або банкрутства, ризик незбалансованої ліквідності, інвестиційний та ін. За […]...
40. Економічна сутність і роль державного кредиту ФІНАНСИ Розділ 11. ДЕРЖАВНИЙ КРЕДИТ І ДЕРЖАВНИЙ БОРГ Ключові терміни: державний кредит, державні позики, облігації державних позик, казначейські зобов’язання, державний борг, поточний державний борг, капітальний державний борг, внутрішній державний борг, зовнішній державний борг, управління державним кредитом, управління державним боргом, конверсія державного боргу, консолідація державних позик, уніфікація державних позик, відстрочка погашення державного боргу, анулювання боргів, рефінансування […]...